去美国生孩子，依亲移民到美国，未来美国养老可靠吗？

　　对于赴美生子大多数家长必须关注美宝的教育优势。无论是学籍、考试难度、录取率、学费还是未来发展，美宝都有更多的选择。也有很多家庭去美国生孩子，因为他们看中了美国的依亲移民政策，希望以后能在福利好的国家美国养老。但是说美国的养老体系很完善，那么完善在哪里呢？我们不妨以世界银行提出的养老金三支柱模式为例，谈谈美国的养老保障。

　　1994年，世界银行首次提出了由国家、企业和个人组成的养老金三支柱模式。许多国家（包括中国）都以此为目标，调整和改革了自己的养老金制度。

　　美国养老金三支柱的完善程度

　　第一支柱是由政府领导和管理的国家级基本养老保险，在中国缴纳社会保障，在美国缴纳联邦养老金。

　　据多家媒体统计，截至2017年底，中国养老金储备余额8.5万亿元，占GDP的10.3%，同期美国养老金储备占GDP的160%。

　　第二个支柱是企业层面的补充养老保险，由政府倡导，企业独立发展，如中国企业年金，美国401k（详细介绍）。

　　我国企业年金覆盖率约为7%，职业年金仍处于起步阶段，而美国企业年金制度(401k)覆盖率已超过60%。

　　第三个支柱是由个人或团体建立的私人退休账户，通常有税收优惠，如美国IRA。

　　IRA计划是个人自愿参与的个人储蓄养老保险制度，也被称为“个人养老金计划”。IRA最初是根据1974年《员工退休收入保障法》（以下简称ERISA）建立的，帮助小企业解决困难，提高养老金计划的覆盖率。IRA是联邦政府在公司无法提供401K计划时自愿参与的补充养老和退休福利计划，也提供税收优惠。

　　目前，我国养老保障体系仍以国家社会保障为主，传统的存款、银行财务管理、房地产等财务管理方式仍是居民养老储备的主流；在美国是不同的表现形式，三支柱形成合力，在日常工作中有多渠道的“隐藏存款”提供可靠的养老保障。

　　小科普“401K”：

　　“401K”是《国内税法》第401条的缩写，也被称为“员工退休计划”。1978年新增，比1994年（世界银行首次提出养老金三支柱模式）早了近20年。它也是20世纪19年代建立的国家强制性社会保障制度的有效补充，使美国人的养老金更加丰富。

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